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इसका जवाब बिल्कुल हां है: विदेशी दुबई में मॉर्गेज लोन प्राप्त कर सकते हैं; इससे एक जीवंत शहर में रहने का सपना देखने वालों के लिए अवसरों की एक नई दुनिया खुल जाती है। खासकर अगर वे बसना चाहते हैं या कोई निवेशक आकर्षक रियल एस्टेट बाजार में निवेश करना चाहता है। यह एक संपूर्ण गाइड है जो आपको दुबई में विदेशियों के लिए उपलब्ध होम लोन के बारे में अधिक जानने में मदद करता है और प्रक्रिया से संबंधित आपके सभी सवालों के जवाब देता है।
दुबई में विदेशियों के लिए बंधक ऋण के प्रकार
दुबई में विदेशी नागरिक के रूप में रियल एस्टेट बाजार में निवेश करने के लिए उपलब्ध विभिन्न बंधक विकल्पों को समझना आवश्यक है। प्रत्येक प्रकार के बंधक का संक्षिप्त विवरण यहाँ दिया गया है:-
निश्चित ब्याज दर वाला बंधक
एक निश्चित दर वाले बंधक ऋण में, ब्याज दर ऋण अवधि की शुरुआत में पूर्व निर्धारित होती है और एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जो अक्सर पांच साल से कम होती है।
कभी-कभी, ऋणदाता पूरे ऋण चुकौती अवधि के लिए निश्चित ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसका मुख्य लाभ वित्तीय स्थिरता है; बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बावजूद आपकी किश्तें स्थिर रहती हैं। हालांकि, यदि बाज़ार दरें गिरती हैं, तो आपको कम दरों का लाभ नहीं मिलेगा, लेकिन ब्याज दरों में वृद्धि से सुरक्षा मिलेगी।
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परिवर्तनीय दर वाला बंधक
परिवर्तनीय या समायोज्य ब्याज दर वाले बंधक ऋण बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलते रहते हैं। इस प्रकार के बंधक ऋण अधिक जोखिम भरे हो सकते हैं, क्योंकि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आपकी किस्तें बढ़ सकती हैं। हालांकि, ब्याज दरों में गिरावट होने पर यह लाभकारी भी हो सकता है। उधारकर्ताओं को संभावित भुगतान वृद्धि को संभालने के लिए वित्तीय रूप से लचीला होना आवश्यक है।
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रियायती दर पर बंधक
विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, रियायती दर वाले बंधक ऋण अमीरात इंटरबैंक ऑफर्ड रेट (ईआईबीओआर) से कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। यह छूट आमतौर पर दो से पांच वर्षों की अवधि के लिए लागू होती है, जिसके बाद ब्याज दर ऋणदाता की आधार परिवर्तनीय दर पर वापस आ जाती है। हालांकि इससे शुरुआत में बचत हो सकती है, लेकिन ब्याज दरें ऋणदाता की आधार दर के साथ बढ़ सकती हैं।
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सीमित बंधक
कैप्ड मॉर्गेज में परिवर्तनीय ब्याज दर की लचीलता और एक निश्चित ऊपरी सीमा की सुरक्षा का संयोजन होता है। आपकी ब्याज दर बाजार के अनुसार बदलती रहेगी, लेकिन पूर्व-निर्धारित सीमा से अधिक नहीं होगी। यह व्यवस्था वित्तीय नियोजन में कुछ हद तक पूर्वानुमान प्रदान करती है, हालांकि कैप्ड दरें आमतौर पर डिस्काउंट दरों से अधिक होती हैं।
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पुनर्बंधन
रीमॉर्गेजिंग में आपके मौजूदा मॉर्गेज को उसी या किसी अन्य ऋणदाता से नए मॉर्गेज में बदलना शामिल है। यह विकल्प अक्सर कम ब्याज दर प्राप्त करने, चुकौती अवधि बढ़ाने या अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने के लिए चुना जाता है।
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ऑफसेट मॉर्टगेज
ऑफसेट मॉर्गेज में आपका लोन आपके डिपॉजिट अकाउंट से जुड़ा होता है। इन अकाउंट में जमा राशि को लोन की राशि से घटा दिया जाता है, जिससे आपको चुकाने वाला ब्याज कम हो जाता है। यह लचीला विकल्प आपको अपने फंड तक पहुंच प्रदान करता है, लेकिन इसकी ब्याज दरें पारंपरिक मॉर्गेज की तुलना में थोड़ी अधिक हो सकती हैं।
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निवेश बंधक
यह बंधक ऋण किराये पर देने या पुनर्विक्रय के लिए संपत्तियों की खरीद हेतु है और इसे संपत्ति निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह चार इकाइयों तक की बहु-इकाई इमारतों पर लागू होता है, जबकि बड़ी संपत्तियां वाणिज्यिक अचल संपत्ति के अंतर्गत आती हैं जिनके लिए अलग ऋण नियम लागू होते हैं।
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अनिवासी बंधक
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रोजगार स्थिरता
आवेदकों को अपनी वर्तमान नौकरी में कम से कम छह महीने से एक वर्ष तक का अनुभव होना चाहिए। यह आवश्यकता रोजगार स्थिरता और आय के विश्वसनीय स्रोत को दर्शाती है, जो ऋणदाताओं के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं।
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व्यवसाय स्वामी
उद्यमियों के लिए यह आवश्यक है कि उनका व्यवसाय कम से कम दो वर्षों से चल रहा हो। यह शर्त आपके व्यवसाय की स्थिरता और वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करने के लिए है।
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इतिहास पर गौरव करें
एक साफ-सुथरा क्रेडिट इतिहास बेहद जरूरी है। इससे ऋण प्रक्रिया सरल हो जाती है और उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता झलकती है। यदि आप पहली बार क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो एक क्रेडिट कार्ड लेने पर विचार करें और समय पर भुगतान करके एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाएं। -
वैध पासपोर्ट
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बैंक विवरण
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कर विवरणी
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वेतन प्रमाण पत्र/वेतन पर्ची
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व्यापार लाइसेंस और लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण
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मौजूदा ऋणों का विवरण
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ऋणदाता चुनें
आपकी यात्रा की शुरुआत मॉर्टगेज प्रदाता का चयन करने से होती है; इसके लिए आप दुबई के बैंकों से सीधे संपर्क कर सकते हैं, या फिर किसी ब्रोकर की सहायता लेना पसंद कर सकते हैं। मॉर्टगेज की दुनिया में ब्रोकर की विशेषज्ञता अमूल्य साबित हो सकती है, खासकर सबसे अनुकूल सौदों की पहचान करने में, जिससे आप सही संपत्ति खोजने पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
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सही मॉर्टगेज का चयन करें
दुबई के प्रॉपर्टी मार्केट में कई तरह के मॉर्गेज उपलब्ध हैं, जिन्हें मुख्य रूप से फिक्स्ड-रेट और वेरिएबल-रेट विकल्पों में बांटा गया है। इनमें से कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना आवश्यक है:
- अपकी जीवन शैली
- जिस प्रकार की संपत्ति में आपकी रुचि है
- आपको जिस ऋण राशि की आवश्यकता है
- आप जितनी जमा राशि का प्रबंधन कर सकते हैं
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पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें
आवेदन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बैंक से पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना है। यह दस्तावेज़ बंधक ऋण के लिए आपकी पात्रता का आधिकारिक प्रमाण है और आपकी अधिकतम उधार सीमा को दर्शाता है। पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने में कुछ कार्यदिवस लगते हैं और यह संपत्ति की खोज में एक महत्वपूर्ण बजटिंग उपकरण है।
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अपनी संपत्ति खोजें
प्री-अप्रूवल मिलने के बाद, आप अपनी मनपसंद प्रॉपर्टी की तलाश शुरू कर सकते हैं। प्री-अप्रूवल की वैधता आमतौर पर 60 से 90 दिनों तक होती है, जिससे आपको खोज के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है। हम सलाह देते हैं कि प्रॉपर्टी की खोज शुरू करने से पहले प्री-अप्रूवल प्राप्त कर लें ताकि आपके पास आवश्यक वित्तीय सहायता उपलब्ध हो।
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संपत्ति की खरीद को अंतिम रूप दें
