Achat d'un bien immobilier au comptant ou avec une hypothèque

Le choix entre l'achat d'un bien immobilier au comptant ou par le biais d'un prêt hypothécaire est un choix difficile pour toute personne souhaitant investir sur le marché immobilier de Dubaï. Cette décision a un impact sur votre situation financière et s'aligne sur vos stratégies et objectifs d'investissement personnels. Les achats au comptant offrent la simplicité de la propriété pure et simple et peuvent être plus attrayants pour les vendeurs, ce qui permet d'accélérer les transactions et d'obtenir des remises. Cependant, ils nécessitent un capital initial important. D'autre part, opter pour un prêt hypothécaire permet de bénéficier d'un effet de levier financier et de préserver les liquidités, bien qu'il entraîne des frais d'intérêt et exige un revenu stable pour les remboursements.

Achat d'une propriété au comptant à Dubaï

Sur le marché immobilier de Dubaï, l'achat d'une propriété au comptant est une option qui séduit ceux qui préfèrent une transaction directe. Cette méthode permet d'éviter les complexités liées à l'obtention d'un prêt et offre un niveau de liberté financière inégalé par rapport aux achats fondés sur un prêt hypothécaire. Voyons maintenant quels sont les avantages de cette approche.

Différences entre l'investissement au comptant et l'investissement hypothécaire Différences entre les immeubles de placement hypothécaires  

1. Épargne

L'avantage le plus notable de l'achat d'un bien immobilier au comptant est l'économie substantielle qu'il permet de réaliser par rapport à un prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires s'accompagnent de divers frais supplémentaires, les intérêts étant les plus importants. Sur la durée d'un prêt immobilier, le montant total payé peut largement dépasser le prix initial du bien. Les achats au comptant permettent également d'éviter d'autres dépenses généralement associées aux prêts hypothécaires, telles que les frais bancaires, les frais de traitement et les frais de clôture. En optant pour une transaction au comptant, vous évitez ces frais supplémentaires, ce qui vous permet de réaliser d'importantes économies à long terme. En outre, cette approche élimine le stress financier potentiel et les pièges de la surenchère ou de la négligence des inspections de propriété, qui peuvent faire grimper les coûts dans le cadre d'un accord hypothécaire.

2. Tirer parti de la force de négociation

L'un des principaux avantages de l'achat d'une maison en liquide à Dubaï est le pouvoir de négociation accru. Les acheteurs au comptant ont souvent l'avantage dans les négociations, car ils sont pleinement conscients de leurs contraintes budgétaires et peuvent négocier un prix plus favorable. Cette force découle de la simplicité et de la certitude qu'apportent les transactions en espèces. En revanche, les personnes qui optent pour un prêt hypothécaire doivent d'abord remplir les conditions requises (en particulier pour un prêt hypothécaire étranger), ce qui implique de fournir de nombreux documents et de passer par des procédures bureaucratiques. Il y a aussi l'incertitude de savoir si l'hypothèque sera approuvée pour le montant désiré. L'achat au comptant permet de contourner ces obstacles et d'accéder plus facilement et plus directement à la propriété.

3. Efficacité temporelle

Un autre avantage des achats au comptant est la réduction du temps nécessaire à la transaction. Les transactions au comptant sont généralement simples et impliquent des négociations directes avec le vendeur ou l'agent immobilier, sans l'intervention de banques ou de sociétés de financement immobilier aux Émirats arabes unis. D'un autre côté, opter pour un prêt hypothécaire introduit un processus plus fastidieux, comprenant des formalités bancaires et des approbations, ce qui peut allonger considérablement la durée de la transaction immobilière. L'achat d'une maison au comptant permet donc d'économiser de l'argent et un temps précieux.

Comprendre les coûts courants liés à l'achat d'un bien immobilier

• Prix d'achat

Quel que soit le mode d'achat, le prix unitaire initial reste constant, qu'il s'agisse d'un achat au comptant ou d'un achat par le biais d'un prêt hypothécaire.

• Frais de réservation

Une commission de réservation, s'élevant à 5 % du prix d'achat, est exigée lors de la demande d'achat de l'unité. Ces frais sont identiques pour les achats au comptant et les achats hypothécaires.

• Frais de justice

Les frais de justice sont inévitables dans les transactions immobilières et s'élèvent généralement à environ 850 livres sterling. Cette dépense est la même pour les acheteurs au comptant et les acheteurs hypothécaires. Il est essentiel de tenir compte de toutes ces dépenses dans votre planification financière afin de calculer avec précision le retour sur investissement (ROI), y compris les frais juridiques, le droit de timbre et les autres dépenses.

• Dépôt

Prosperity Wealth offre la possibilité de payer le dépôt de 30 % en 24 mensualités sans intérêt. Cette option s'applique aussi bien aux acheteurs au comptant qu'aux acheteurs d'un prêt hypothécaire, sous la forme d'un dépôt de 2 ans. À ce stade, calculez le montant total de votre dépôt, y compris les frais de réservation de 5 % et le dépôt de 30 %, payable en 24 mensualités. Cette formule permet de répartir le coût sur deux ans, ce qui le rend plus facile à gérer tout en gardant le contrôle de vos fonds pendant la construction.

• Droit de timbre

Le droit de timbre est un autre coût qui reste constant quel que soit le mode de paiement. Le droit de timbre est calculé au taux le plus élevé. Les primo-accédants peuvent payer moins, mais les acquéreurs de biens immobiliers sont généralement confrontés à ce taux plus élevé, qu'ils achètent au comptant ou avec un prêt hypothécaire.

Ventilation des différents coûts

• Solde restant du prix d'achat

Après avoir pris en compte les coûts initiaux, il vous reste 65 % du prix d'achat à payer à l'achèvement du projet. L'approche de ce paiement diffère sensiblement selon qu'il s'agit d'un achat au comptant ou d'un achat hypothécaire. Dans le cas d'un achat au comptant, le solde est dû à l'achèvement du projet et représente les 65 % restants du prix d'achat total. En tant qu'acheteur au comptant, vous avez déjà couvert les frais de réservation de 5 %, l'acompte de 30 % pendant la période de construction et les coûts supplémentaires tels que le droit de timbre et les frais juridiques. La dernière étape consiste à payer ce solde en une seule fois. En revanche, si vous optez pour un prêt hypothécaire, le solde dû à l'achèvement du projet est effectivement nul, car vous aurez obtenu un prêt hypothécaire à 65 % avec intérêts seulement pour couvrir cette partie du coût.

• Engagement financier total

Le calcul de la dépense totale révèle l'engagement financier total pour les deux méthodes d'achat. Pour un acheteur au comptant, le total comprend la totalité du prix d'achat, ainsi que les frais de justice et le droit de timbre. En revanche, pour un acquéreur hypothécaire, le coût total est nettement moins élevé au départ, puisqu'il couvre les 5 % de frais de réservation, les 30 % d'acompte versés en plusieurs fois, les frais juridiques et les droits de timbre. Le prêt hypothécaire couvre le solde restant, qui n'est pas inclus dans le calcul de la mise de fonds initiale.

Est-il préférable d'acheter une maison au comptant ou avec une hypothèque ?

La décision d'acheter un bien immobilier au comptant ou par le biais d'un prêt hypothécaire à Dubaï dépend de la situation personnelle, de la stabilité financière et des projets d'avenir. Voici quelques facteurs à prendre en compte :

• Raisons d'acheter un bien immobilier: Vous cherchez un logement pour y vivre ou un investissement ?
• Type d'emploi: Avez-vous un emploi stable ou un revenu fluctuant ?
• Âge: Les jeunes acheteurs peuvent préférer la durée plus longue d'un prêt hypothécaire, tandis que les investisseurs plus âgés peuvent opter pour des liquidités afin de garantir des transactions rapides.
• Finances: Évaluez votre situation financière actuelle et vos perspectives d'avenir.
• Projets d'avenir: Réfléchissez à vos objectifs à long terme et à la manière dont l'achat d'un bien immobilier s'inscrit dans ces objectifs.

Par exemple, un jeune professionnel ayant un emploi stable peut trouver qu'un prêt hypothécaire est plus approprié en raison de ses paiements gérables et de sa durée plus longue. En revanche, un investisseur d'âge moyen peut préférer les achats au comptant pour une rotation plus rapide et de meilleurs rendements. En fin de compte, la décision d'acheter un bien immobilier au comptant ou par le biais d'un prêt hypothécaire à Dubaï doit être prise en fonction de ce qui est le plus avantageux financièrement pour vous à votre stade de vie actuel et après avoir suivi les étapes suivantes. étapes de l'achat d'une propriété à Dubaï.